【2018年 8月 3日，成都——IBM 公司（NYSE：IBM）今日在成都举办“2018 IBM 金融创新者大会”，汇聚了来自国内金融和银行业的 200多位创新领袖，共同探讨中国金融企业所面临的商业环境变迁、全新市场挑战，以及如何凭借科技创新促进业务转型与重塑等话题。大会期间，IBM 发布了银行业和金融市场《2017 全球最高管理层调研报告——传统企业的逆袭》行业调研报告以及《锐意创新，驭浪前行——传统银行拉开逆袭大幕》专家洞察报告，指出了传统金融企业数字化转型所呈现出的“构建平台创新优势、充分利用数据价值、实现敏捷运营”三大趋势，以及基于本地市场的三个“行动机遇”。IBM 致力于凭借其领先的技术及解决方案，助力传统银行及金融企业树立信心，拥抱变革，实现企业成功转型。

近年来，在科技金融迅速发展的政策和技术动因下，中国科技金融企业已经占据全球 50%以上的市场份额。如今，领先的金融机构都在围绕数字化前台、灵活的中后台、快速的产品迭代、风险控制与合规、客户洞察与生态系统来打造核心竞争力。与此同时，人工智能、机器学习、云计算、区块链等新科技也在飞速迭代，并快速融入金融服务的各个领域。

IBM 大中华区金融行业总经理郭仁声表示：“从几年前面对跨界竞争、颠覆变革的转型焦虑期，到如今借助技术创新重新掌握金融服务话语权，传统银行和保险企业正在迎来前所未有的数字化重塑机遇。但要真正实现业务创新，引领市场变革，银行和金融机构必须迅速采取行动，把握转型机遇。IBM 拥有长达百年的科技积累和深厚的银行金融行业经验，在全球范围内有众多最佳实践，我们正在与中国的银行、保险和金融服务企业同行同创，把握全新发展机会，实现企业数字化转型逆袭。”

IBM 全球商业价值研究院联合牛津经济研究院采访了来自 112个国家、20个行业的 12,854位高管，其中包括银行和金融服务业的 1,618名最高层主管，发布了《2017 全球最高管理层调研报告之银行业和金融市场传统企业的逆袭》。报告显示，40%的银行业受访者表示，他们所在的行业正经历翻天覆地的变化，但引发变化的主体相较于两年前却已经发生了截然不同的变化——71%的受访者则将剧变归因于那些曾经臃肿不堪，但如今已自我重塑，力争在数字时代蓬勃发展的金融机构。他们开始利用自身的生态系统优势，联合供应链上下游中的企业，大胆创新。受访高管一致认为，这些行业龙头企业比新进入市场的互联网等新锐企业更具竞争力。

2018 IBM 金融创新者大会现场

构建平台创新优势，推动全新业务模式

在互联网时代，跨界竞争者往往将平台作为颠覆的利器——通过平台可以将供需双方直接连接起来，通过减少中间环节来有效创造价值，这一模式在零售等行业取得了巨大的成功。银行业和金融市场的最高层主管迅速发现了这种模式的潜力，虽然目前只有 8%的受访者表示自己的企业采用了平台模式，但 28%的受访者正在试验这个概念，21%的高管准备为此目的重新分配资本。

一些金融科技公司和互联网公司曾凭借平台等技术手段，通过蚕食、替代或转换等方式对传统银行业产生了一定程度的冲击和影响。但金融领域的特殊性使得金融平台不能仅仅连接供需双方，更重要的是要能够持续经营、管理风险、创造价值，而银行自身的资金优势和风险管理能力是新兴的技术金融公司无法比拟的。

相比较技术构建的优势壁垒，业务构建的竞争优势持续时间会保持得更长，而一旦锐意创新的传统银行开始全方位地采用新兴技术手段，有条不紊地推进变革，它们将具备更有利的条件做好新时代的金融服务，这也是传统银行业成功逆袭的基础。

IBM 大中华区金融行业总经理郭仁声

充分利用数据价值，创造全新商业价值

世界上的数据只有 20%可以被公开搜索到，其他 80%的数据都在传统企业的手中。从数据角度看，传统银行业相比“轻资产”的互联网企业拥有显而易见的优势。如果传统银行业能够利用好自己手中的数据“金矿”，就能为自身带来前所未有的价值。

在目前中国的实体经济中，众多行业中的企业都有大量的金融方面的需求，然而很多需求是过去的传统银行所不能完全满足的，因为很多需求是传统银行不能以有效且低成本的方式进行风险判别的。今天，随着众多新兴的数字化技术的出现，数据的潜能随着传统银行业数字化重塑的进程被无限的释放出来。

人工智能、区块链、物联网和云计算等新技术的兴起，让银行可以结合多年积累的行业专业知识和经验去挖掘数据背后的洞察、去发现未被满足的客户需求；能够以低成本高效率的方式去控制金融风险并大胆尝试各类业务和技术的创新；能够更高效地把手上的数据转化为真正意义上的商业价值。

IBM 大中华区全球企业咨询服务部合伙人金融服务行业总经理陈文

实现敏捷运营，重塑基础架构、流程和文化

参与调研的企业高管指出影响企业成功的三个重要因素即率先尝试的新意愿、对高素质员工的支持，以及敏捷运营，这些领先企业通过重新设计基础架构、运营模式和组织文化，以快速响应市场变化。

首先，银行传统的 IT 基础架构框架是一维的，即业务功能以线性方式实现，这种架构常常导致跨渠道客户体验不一致，交易服务分散，功能重复和前后端数据分离。而未来的 IT 架构框架应当是多维的，能够跨出企业界限快速开发新服务，可扩展并能实时获取数据用于当前甚至未来的客户交互，并且通过集成实时响应洞察需求。

其次，银行面临的竞争不是部门级的竞争，而是企业级的竞争，因此建立从战略到流程再到应用的一整套企业级的、统一的标准规范至关重要。企业级标准不再以组织的边界划分，而是要打破部门或条线的竖井式流程，通过提取业务的变量，比如客户、产品、渠道和合作方等，形成整合的企业级流程，实现标准化。银行通过构建更高灵活度的业务流程，可以实现更高的业务敏捷性和灵活性。

此外，银行在转型中一定要解决文化转型的问题，IBM 最高管理层调研发现，领先的企业往往非常重视对文化的变革，有 70％的领先企业认为自己的企业已经建立了开放的企业文化，并且实现了敏捷运营。80%的银行业和金融市场重塑者已经开始主动征询员工的意见，开辟新的发展途径。

IBM 大中华区金融行业总经理郭仁声指出，基于服务传统银行和金融行业多年的深厚行业积累，IBM 认为广大银行和金融企业在数字化转型过程中，如果要实现成功逆袭，需要掌握三个行动机遇，即构建生态环境，拥抱平台金融；运用智能自动化高效、合规运营；建设安全云平台，打造数字化基础。

如今，传统银行及金融企业致力于创新并已经拉开逆袭大幕。通过平台化塑造、数据挖掘以及敏捷运营，传统银行及金融企业能够快速实现转型。然而，这些则依赖于现有科技能力的持续释放及高精尖的数字技术对现有信息科技系统的赋能。IBM 则正是这些企业最坚实和有力的合作伙伴，通过领先的技术及解决方案，助力传统企业拥抱变革的浪潮，树立行业信心，并最终实现企业转型及业务重塑。

对于构建平台，IBM 可以帮助银行及金融企业通过虚拟化将现有集中式基础架构中的单体应用转型到分布式基础架构；通过对业务流程、数据的梳理和建模，将单体应用解耦为分布式应用架构；通过微服务化或应用容器化，将分布式应用真正转型为以业务服务为基础的 SOA 架构；并通过构建开发、运维一体化，重构银行开发、测试、发布流程，使业务投放时间大大缩短，加快应用迭代。

不仅如此，IBM 还将以其强有力的技术能力，将 AI 赋能到现有的科技体系中。包括，通过机器学习，找到高价值客户，在最适当的时机推荐最适合的产品；通过大数据分析，发现客户的异常行为，实时发现网络攻击，在事中自动启动防御措施；通过语音识别和文字理解，降低人工客户强度，提高人工客服质量；通过图像识别技术，实现票据自动分类，识别柜员和客户行为，提高业务效果，降低运行风险；通过自动化技术，把业务流程串接起来，减少人工环节，把人从简单重复的劳动中解放出来。

在协同创新方面，IBM 通过更加开放的社区、黑客松及设计思维方式，与企业联手持续化地转型企业职工的技能，建立企业的创新文化和能力。IBM 在区块链技术上的研发能力，能够极大增强交易环境的可信度，降低陌生交易对手的交易成本；IBM Watson 技术可以把银行后台的整合能力拓展到上下游，创新合作模式，形成前所未见的“产品”；IBM 的物联网技术，可视化技术（AR/VR），将促使网点进一步数字化转型，促进金融与生活进一步接合，让金融服务无所不在。

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